銀行業(yè)監(jiān)管機構的成立

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對象

　　2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立(CBRC)。(主席劉明康)

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

　　本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

　　對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　2.監(jiān)管職責：

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;

　　(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　(4)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　　(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;

　　(6)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查;

　　(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。(并表監(jiān)管：是指對一家銀行或銀行集團所面臨的所有風險，無論其機構注冊于何地，應在合并報表的基礎上從銀行集團的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法;)

　　(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;

　　(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;

　　(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;

　　(12)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組;

　　(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;

　　(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;

　　(15)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;

　　(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;

　　(17)承辦國務院交辦的其他事項。

　　3.監(jiān)管理念、目標和標準

　　(1)監(jiān)管理念：

　　管風險：即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置;

　　管法人：即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制;

　　管內(nèi)控：即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構建風險的內(nèi)部防線;

　　提高透明度：即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。

　　(2)監(jiān)管目標：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

　　具體如下：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;(最近的收費問題)

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;

　　③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

　�、芘�力減少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標準

　　①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　�、谂�力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

　　③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④鼓勵公平競爭、反對無序競爭;

　　⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　4.監(jiān)管措施

　　(1)市場準入：機構、業(yè)務和高級管理人員三方面

　　(2)非現(xiàn)場監(jiān)管

　　(3)現(xiàn)場檢查

　　(4)監(jiān)管談話

　　(5)信息披露監(jiān)管

　　補充：我國的貨幣當局和金融監(jiān)管機構(一行三會)

　　中國人民銀行：1948年12月1日——1983年9月：《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，1984年1月1日起專門行使中央銀行職能， 1995年3月18日：《中華人民共和國中國人民銀行法》 ——宏觀調控、金融穩(wěn)定、金融市場

　　中國證監(jiān)會： 1992年10月25日成立——證券市場、證券機構、期貨市場，

　　中國保監(jiān)會：1998年11月18日成立——保險市場、保險機構。

　　中國銀監(jiān)會：2003年4月28日成立——商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構。

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