銀行農(nóng)信社高頻考點之借款業(yè)務(知識點)

　　商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。

　　短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。

　　長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　1.同業(yè)拆借

　　我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

　　同業(yè)拆借利率市場的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11:30對外發(fā)布同業(yè)拆借利率。

　　2.債券回購

　　債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定的價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。

　　債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

　　3.向中央銀行借款

　　商業(yè)銀行可以向中央銀行申請借款，但商業(yè)銀行一般把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠資金時，才會向中央銀行借款，這也是中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　4.金融債券

　　金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的，按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。

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