銀行校園招聘考試中�？純�(nèi)容第四章：金融體系
時(shí)間：2014-05-21 10:08:49 來(lái)源：銀行招聘考試網(wǎng)
銀行校園招聘考試中�？純�(nèi)容第四章：金融體系
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本章內(nèi)容
本章主要包括三部分內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成、融資方式和金融監(jiān)管體系。其中，融資方式是本章的重點(diǎn)。
本章重要程度：★★
名詞解釋
直接融資★、間接融資★、金融監(jiān)管、存款貨幣銀行、專業(yè)銀行
簡(jiǎn)答題
1、資產(chǎn)證券化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)改革的意義。★
2、簡(jiǎn)述我國(guó)金融監(jiān)管體系的模式及一般內(nèi)容。
3、簡(jiǎn)述金融體系的功能。
4、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的一般內(nèi)容
論述題
1、試比較直接融資和間接融資的特點(diǎn)和優(yōu)劣�！�
2、試述我國(guó)融資結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)及直接融資擴(kuò)大的意義。
核心考點(diǎn)：名詞解釋
1、直接融資：是指貨幣資金供給者和貨幣資金需求者之間直接發(fā)生的信用關(guān)系。雙方可以直接協(xié)商或在公開(kāi)市場(chǎng)上由貨幣資金供給者直接購(gòu)入債券或股票。直接融資的主要特征是：貨幣資金需求者自身直接發(fā)行融資憑證給貨幣資金供給者，證券商、經(jīng)紀(jì)人等中間人的作用只是牽線搭橋并收取傭金。
2、間接融資：是指貨幣資金供給者與貨幣資金需求者之間的資金融通通過(guò)各種金融機(jī)構(gòu)中介來(lái)進(jìn)行。間接融資的主要特征是，金融中介自身發(fā)行間接債務(wù)憑證，將貨幣資金供給者的貨幣引向貨幣資金需求者。
3、資產(chǎn)證券化
是指將已經(jīng)存在的信貸資產(chǎn)集中起來(lái)并重新分割為證券進(jìn)而轉(zhuǎn)賣給市場(chǎng)上的投資者，從而使此項(xiàng)資產(chǎn)從原持有者的資產(chǎn)負(fù)債表上消失。作為直接信貸資產(chǎn)的主要持有者，商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄貸款機(jī)構(gòu)最適于開(kāi)展此類業(yè)務(wù)。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)含義是，將貸款或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為可流通的金融工具的過(guò)程。
4、金融監(jiān)管
是指一國(guó)政府通過(guò)國(guó)家立法制定和保障金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和管理，以避讓和分散投資風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人的利益，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展
5、存款貨幣銀行
在金融中介體系中，能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機(jī)構(gòu)，國(guó)際貨幣基金組織把它們統(tǒng)稱為存款貨幣銀行，而不論其具體采取的稱呼為何。西方國(guó)家的存款貨幣銀行主要指?jìng)鹘y(tǒng)稱之為商業(yè)銀行或存款銀行的銀行;而可以劃入存款貨幣銀行范圍內(nèi)的銀行，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，在不同國(guó)度，不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境之間，存在著較大的差異。我國(guó)的存款貨幣銀行包括國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、其他商業(yè)銀行、信用合作社及財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)。
6、專業(yè)銀行
專業(yè)銀行是指有特定經(jīng)營(yíng)范圍和提供專門(mén)性金融服務(wù)的銀行。一般都有其特定的用戶，其業(yè)務(wù)活動(dòng)方式有別于或部分有別于一般商業(yè)銀行的存、放、匯業(yè)務(wù)活動(dòng)方式。專業(yè)銀行的存在是社會(huì)分工發(fā)展在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。隨著社會(huì)分工的不斷發(fā)展，要求銀行必須具有某一方面的專門(mén)知識(shí)和專門(mén)職能，從而推動(dòng)著各式各樣的專業(yè)銀行不斷出現(xiàn)。西方的專業(yè)銀行種類甚多，名稱各異，主要有投資銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、外貿(mào)銀行、開(kāi)發(fā)銀行等。
核心考點(diǎn)：簡(jiǎn)答題
1、資產(chǎn)證券化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)改革的意義。
資產(chǎn)證券化的意義：
�、賹�(duì)于那些信用等級(jí)較低的金融機(jī)構(gòu)，可以獲得較低的發(fā)行成本。
�、谧C券化能夠使金融機(jī)構(gòu)減少，甚至消除其信用的過(guò)度集中，同時(shí)繼續(xù)發(fā)展特殊種類的組合證券。
�、圩C券化使得金融機(jī)構(gòu)能夠更充分地利用現(xiàn)有的能力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。
�、茏C券化能將非流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可流通證券，使其資產(chǎn)負(fù)債表更具有流動(dòng)性，而且能改善資金來(lái)源。
⑤證券出售后，將證券化資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中剝離出去，可以提高資本比率。
資產(chǎn)證券化的作用：
資產(chǎn)證券化具有信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新、提高流動(dòng)性創(chuàng)新和信用創(chuàng)造創(chuàng)新的作用。從其功能作用看，資產(chǎn)證券化顯示了商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中取勝所必須具備的技術(shù)和必須遵循的原則。以某種意義上說(shuō)，這是重新定義了什么是銀行，或者說(shuō)是重新修正了對(duì)銀行的定義。
2、簡(jiǎn)述我國(guó)金融監(jiān)管體系的模式及一般內(nèi)容。
金融監(jiān)管體系的模式：經(jīng)過(guò)多年的改革實(shí)踐，我國(guó)確立了以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(2003年4月28日掛牌)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為架構(gòu)的對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系模式。
金融監(jiān)管的一般內(nèi)容：第一，對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，即“市場(chǎng)準(zhǔn)入”。第二，審定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。第三，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常實(shí)施市場(chǎng)檢查。第四，重視對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的挽救，盡量避免單個(gè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)大的社會(huì)震動(dòng)。挽救和保護(hù)的措施主要有存款保險(xiǎn)、兼并、接管、清盤(pán)以及注資挽救等。
3、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)體系的模式種類。(不重要)
一般說(shuō)來(lái)，大體上存在著現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融體系、中央集中計(jì)劃經(jīng)濟(jì)國(guó)家高度集中的金融體系和沒(méi)有中央銀行的金融體系三種模式。
(1)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融體系
(2)高度集中的金融體系
如前蘇聯(lián)、前東歐各國(guó)以及經(jīng)濟(jì)體制改革前的中國(guó)。
(3)沒(méi)有中央銀行的金融體系
少數(shù)國(guó)家和地區(qū)，如新加坡和香港，實(shí)行沒(méi)有中央銀行的金融體系模式。
4、簡(jiǎn)述金融體系的功能
金融體系主要有以下五項(xiàng)功能:
()充當(dāng)信用中介。
()創(chuàng)造金融工具。
()組織貨幣流通。
()充當(dāng)支付中介。
()變居民的貨幣收入和儲(chǔ)蓄為資本。
5、簡(jiǎn)述中國(guó)金融體系存在的問(wèn)題。
我國(guó)的金融體系在運(yùn)行過(guò)程中存在著以下幾個(gè)問(wèn)題：
(1)中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置問(wèn)題。
(2)國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)屬性沒(méi)有真正體現(xiàn)。(倒逼機(jī)制)
(3)非銀行金融機(jī)構(gòu)超范圍和違規(guī)經(jīng)營(yíng)。
(4)金融監(jiān)管力度不夠。
(5)金融市場(chǎng)不健全、運(yùn)行不現(xiàn)范。
(6)涉外金融風(fēng)險(xiǎn)有所增加。
6、什么是金融風(fēng)險(xiǎn)?金融風(fēng)險(xiǎn)有哪些?
金融風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)趶氖陆鹑诨顒?dòng)中遭受損失的不確定性。
按金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類，可以分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
7、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管系統(tǒng)的構(gòu)成
金融監(jiān)管本身是一個(gè)系統(tǒng)，它是由以下幾個(gè)子系統(tǒng)組成：
(1)金融監(jiān)管組織系統(tǒng)。我國(guó)確立了以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為架構(gòu)的對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系。
(2)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng)。在各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立稽核、審計(jì)和監(jiān)察機(jī)構(gòu)
(3)行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)。如證券業(yè)協(xié)會(huì)。
(4)社會(huì)輿論監(jiān)督系統(tǒng)。如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。
(5)行政法制監(jiān)督系統(tǒng)。包括工商行政管理、財(cái)政稅務(wù)審計(jì)等政府部門(mén)的各種專項(xiàng)審計(jì)和專項(xiàng)檢查，以及政府對(duì)特種金融工具，如債券、股票等的直接或間接監(jiān)管。
核心考點(diǎn)：論述題
1、試比較直接融資和間接融資的特點(diǎn)和優(yōu)劣。
兩種融資方式效能比較：
間接融資的優(yōu)點(diǎn)：①間接融資方式中的金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的機(jī)構(gòu)，既有收集資料的專門(mén)知識(shí)，又有良好的條件，可方便迅速低廉地獲取必要的情報(bào)。②金融機(jī)構(gòu)可以將要零散資金聚集成大額資金，在買賣證券時(shí)所付出的單位成本反而更低，享受到規(guī)模交易的益處。③金融機(jī)構(gòu)由于能聚集許多貨幣盈余者的剩余資金，可以將資金投資于各種不同證券上，將風(fēng)險(xiǎn)降到較低的限度內(nèi)。④雖然間接融資工具收益率一般低于直接融資工具，但它流動(dòng)性相對(duì)高而風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，可滿足許多謹(jǐn)慎投資者的需要。
直接融資的優(yōu)點(diǎn)：①直接融資能使資金需求者獲得長(zhǎng)期資金來(lái)源，資金使用上不受期限的限制②直接融資在市場(chǎng)機(jī)制作用下，引導(dǎo)著資金的合理流動(dòng)，推動(dòng)著資金的合理配置。③直接融資具有加速資本積累的杠桿作用。
兩大融資方式的優(yōu)點(diǎn)對(duì)應(yīng)對(duì)方在發(fā)揮融資功能時(shí)的融資劣勢(shì)，在發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)的同時(shí)可以彌補(bǔ)對(duì)方的不足，從而構(gòu)成一個(gè)功能相對(duì)完善的融資體系。
2、試述我國(guó)融資結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)及直接融資擴(kuò)大的意義。
(1)中國(guó)融資結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)：
�、賰�(chǔ)蓄與投資從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)向金融主導(dǎo)型
�、� 在金融主導(dǎo)型總體融資格局下，直接融資的比重正在逐步擴(kuò)大，但間接融資仍占主導(dǎo)地位
�、� 股票融資比重上升
�、車�(guó)有商業(yè)銀行貸款比重下降
(2)發(fā)展直接融資的意義：
第一，拓寬了企業(yè)融資的渠道，使企業(yè)能夠根據(jù)自身需要選擇資金來(lái)源，特別是解決了企業(yè)發(fā)展中的長(zhǎng)期資金來(lái)源問(wèn)題，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的資金市場(chǎng)條件
第二，直接融資的發(fā)展，有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的重組，有利于推動(dòng)企業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和資源配置的合理化;同時(shí)通過(guò)資源的合理流動(dòng)和重組，有助于促進(jìn)企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益，有利于解決信貸資金的沉淀問(wèn)題，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)
第三，直接融資的發(fā)展有助于改善我國(guó)企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制
第四，直接融資的發(fā)展有助于打破地區(qū)之間、部門(mén)之間和所有制之間的界限，推動(dòng)地區(qū)之間、部門(mén)之間和所有制之間的資本聯(lián)合和融合發(fā)展
3、試述資產(chǎn)證券化體系的種類。(不重要)
資產(chǎn)證券化體系主要由普通型資產(chǎn)支持證券、信用卡支持證券、資產(chǎn)支持債務(wù)、資產(chǎn)支持優(yōu)先股、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)等構(gòu)成。
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